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第十一章 生态圈里的独角兽上（第1页）

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第十一章

生态圈里的“独角兽”（上）

软银，1981年由韩裔日本人孙正义创立，全世界最著名的综合性风险投资公司之一，主要致力于IT产业投资，包括网络和电信。软银在全球投资了600多家公司，拥有300多家科技公司的股份。

软银在中国最著名的投资案例就是阿里巴巴。能从软银那里获得投资，在科技圈往往被认为是拿到了“金字加持证书”。

2017年，马明哲在北京与孙正义有过一次交流。当时，马明哲介绍了平安布局生态圈的五大要素，孙正义非常赞赏，当即表示希望投资平安孵化的诸多科技类创新公司。

孙正义给出的“金字证书”，平安有三张——软银对平安好医生、金融壹账通、平安医保科技三家公司均进行了投资。平安的五大生态圈已经形成了孵化巨头的独特模式。这些创新公司所进入的互联网服务市场定位清晰，集团有大量资源支持，激励制度健全，领军者大胆肯干。

在平安，仿佛有一条生产线，只要选准目标，将生产要素注入进去，经过一个整合、挖掘、探索、修正、创新的过程，就很可能长出风华正茂的新公司、好公司。

在本章及接下来的一章，我们将详细讲述平安五大生态圈中的独角兽的成长故事。

金融生态圈之陆金所：互联网理财第一品牌

2009年，平安开始关注和研究金融资产交易所的模式，聘请麦肯锡制订了全国性金交所的发展方案，试图在综合金融实践基础上，借鉴芝加哥商品交易所和美国洲际交易所的模式和经验，全资建成金融业的“阿里巴巴+淘宝”。

该项目在平安内部被认为是深化综合金融战略、建立以科技引领综合金融模式的核心工作，是下一步创新发展的重点。平安把当时还处于“概念阶段”的交易所的注册地，选在了上海。

按平安的行事风格，要么不做，要做就要成为全市场领导者。为此，平安聘请麦肯锡的全球顶尖团队专门参与，内部也组建了非常专业的团队，团队成员包括此前曾参与统筹“百万客户大回访”和张江后援中心建设的顾敏。他后来离开了平安，凭借丰富的传统金融与互联网金融实战经验，成为微众银行创始人、董事长。

2011年4月，一个叫计葵生的美国人进入了马明哲的视野。他于1987年首次从美国到中国，后来一直在亚洲工作，曾在麦肯锡工作14年之后，又担任过中国台湾的台新金融控股股份公司运营长。

见面时，马明哲向计葵生介绍了平安的发展计划，建议计葵生担任CIO，即首席创新执行官。在当时，计葵生并不完全知晓加入平安后该做哪些具体工作，但“创新”两字对他产生了足够的吸引力。

数月后，马明哲接待了麦肯锡前全球总裁鲍达民。会谈设定了多个议题，其中有一个就是关于“建设金融资产交易所”的。鲍达民对平安的想法非常赞同，认为这是一套全新的商业模式，能够通过开放的网上交易平台积聚客户、积累资产，并与平安的主营业务结合形成良好的协同效应。

很快，“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”（陆金所）开始启动，在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立。

2012年6月，在一次头脑风暴上，陆金所被定位为“一个开放的平台”，按照当时的规划，该平台的业务应涵盖所有金融机构的产品，如拆借（活期银行存款）、信托产品、应收账款、股票抵押融资、委托贷款以及不同收益的金融产品。

很多高管都还记得，在当初的会议上，马明哲亲自给大家讲陆金所的发展思路，说到激动处，还画了流程图给大家看，点名让大家发表意见。

李源祥在和我们交流时说：“说实话，当时我们真都没太听明白他想干什么，只是直觉上认为不是很靠谱。后来，陆金所的业务模式变了很多次，不断改变、调整，终于成为一家成功的互联网金融公司。”

不止一个高管告诉我们，马明哲的一些创新想法，初期比较模糊，但他接着会去找大量专业人士参与设计方案，尝试、推翻、再尝试、再推翻，最后找到可行的道路。

为了将客户的资金从银行吸引到陆金所，就必须提供比银行活期、定存、国债等的利率更高的产品，那样才有足够吸引力。另外，由于没有门店，因此移动端的渠道的建设和服务至关重要。网络渠道要充分体现出安全、快捷、方便的特点，让大量的资金通过交易所平台进行流动，最终使这个交易所成为平安强大门户的一部分，为客户创造高效率、高频率和高活跃度的服务。

马明哲在陆金所从无到有的过程中，亲力亲为，一些流程图都是他亲手画的。他曾对计葵生说，“你的KPI很简单，就是将陆金所发展成为市场领导者，无论业务规模、客户基础、交易量都要达到市场领先。”

在迅速做大后，2015年，陆金所首次提出对互联网金融投资者进行适当性管理的理念，通过对金融资产进行准确风险分类，对投资者进行风险承受能力分类，按量化模型对两者进行匹配，实现资产和资金精准匹配以及产品的全生命周期风险管理。

2015年4月，陆金所完成一轮4.85亿美元的融资，这时它的估值已接近100亿美元。投资方包括私募股权BlackPine、鼎晖投资以及中金旗下私募股权部门。

接着，陆金所和平安旗下的另一创新业务“平安普惠”进行整合。

2015年5月，深圳市信安投资咨询有限责任公司更名为“平安普惠投资咨询有限公司”（相关内容见下节）。“平安普惠”这个名称，首次正式出现在平安的子公司序列中。

平安普惠金融业务集群，整合了平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P（个人对个人）小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部三个模块，打通了平安旗下的“天地网”资源，致力于解决小微企业融资难、融资贵问题，服务小微企业和个人消费金融需求，让人人享有借贷权。

同年8月20日，平安发布关联交易公告，旗下控股子公司平安海外控股拟将其所持的普惠（有限）100%的股权转让给陆金所（控股），该股权转让完成后，普惠（有限）100%的股权将由陆金所（控股）持有。

根据官方说法，平安将陆金所（控股）和普惠（有限）下属的普惠金融业务集群进行合并，是为了加快互联网金融业务的战略部署，加强线上线下协同能力。通过与普惠金融的结合，陆金所形成了独特的O2O（线上到线下）业务模式。这一互联网金融与传统金融业务的整合，带来了一波估值的强劲上涨。

2016年1月18日，陆金所正式对外宣布，完成12.16亿美元融资，其中包括B轮投资者9.24亿美元投资和A轮投资者行使认购期权投资的2.92亿美元。融资完成后，陆金所估值达到了185亿美元，让外界咋舌。

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