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第202章 夏总的小算盘（第1页）

星期五上班后，竺风告诉李松：“刚才跟夏总聊了一下，他觉得智能基金定投已经讨论得很清楚了，我们应该在此基础上，拿出‘银行理财经理版’APP的第一个版本，然后再逐步完善。”

李松表示赞同：“这很好啊，咱们又可以多一个新产品了。”

“是啊，我也希望如此。夏总建议在APP里创建两个模拟盘，用于培训未来的理财经理。”

“这是什么意思？”

“就是从现在开始，进行模拟的智能基金定投。”

“你昨天不是拿100种基金做过演示吗？”李松感到不解。

“那不一样。”竺风摇摇头：“昨天是用历史数据来进行测试，你想必也知道，在股市里，如果是对着以往的行情进行讲解，很多炒股理论都能说得头头是道，但如果应用到当下，立刻就会被打脸。”

“这倒也是。”李松有点明白夏总的意思了：“如果现在开始进行模拟的智能基金定投，虽然并没有砸下去真金白银，但已经跟实战几乎没啥区别了。”

“对，夏总就是说的，这么做之后，一方面可以让受训的理财经理们看到更贴近实际的操盘过程，另一方面，如果模拟盘能取得良好的收益，将对所有人都更具说服力。”

“确实如此。”李松在认可的同时，也有一个疑问：“夏总为什么要你创建两个模拟盘呢？”

“哦，一个是每月定投1500，对应的是普通投资者；另一个是每月投资25000，对应的是高净值投资者，也就说俗称的‘有钱人’。”

李松知道：银行针对不同的客户，会做出差异化的安排，这是很常见的做法。不过，普通投资者做定投，通常每月也就几百元左右，夏总定的1500元这个标准，似乎有点高。

竺风也向夏总问过这个问题，夏总表示：这是为了让赚钱效应看起来更明显，从而吸引客户多掏些钱到定投里来。

李松呵呵一笑：“夏总真是厉害。1500元这个金额，对于普通投资者来说，虽然尚在他们的承受范围内，但也确实有点高了，假如再高一点的话，只怕会让他们对定投失去兴趣，这就适得其反了。”

竺风点点头：“所以说，夏总对于客户的心理确实拿捏得很准。另外，这1500元是要分成三份的，分别用于购买3种基金，夏总建议我选一份投资高新科技的基金，保持一定的进攻性；另外再选一份主要投资白酒等绩优股的基金，及一份投资金融、房地产等传统行业的基金，这样的话，总体风格显得比较稳健，但也并不保守。另外，3种基金在购买时间上也要错开，分别在每个月的5号、15号、25号买入，遇到周六日或节假日顺延。”

“这可是比昨天说的买2份基金更进了一步啊，而且投资风格分散，业绩应该会更加均衡，就算不能位居前列，至少有望保持在中游了。”

“对，按照昨天的演示结果，即便是排在中游，也有年化6%到8%的收益，已经赶上很多信托产品了。可夏总告诉我，从银行购买信托产品的门槛相当高，通常是100万起步，还不一定能买到，很多时候要300万到500万才有资格购买，普通投资者根本参与不了，但智能基金定投却可以让他们也能获得如此高的收益。”

李松点点头：“按照夏总的建议，如果分3份买入，5年后确实有很大把握实现这个收益。对了，第2个模拟盘是怎么操作的？应该跟第1个模拟盘有所不同吧？”

“那是当然。第2个模拟盘每月的25000元将被分成5份，每份5000元，分别购买5种基金，购买时间分别定为每个月的5号、10号、15号、20号和25号，投资风格会更加多样化，业绩也将更有把握稳居中游。”

“不错。”李松深表赞赏：“第2个模拟盘如果效果好的话，将会吸引大客户前来投资，而这些人贡献的利润，往往占银行业务的大头，意义不可小觑。”

“是的，这正是夏总为什么要搞第2个模拟盘的原因。”

“行。”李松被夏总的建议所折服：“那你就让小柳她们按这个要求，去开发APP吧。”

“好的。还有一点，夏总想请APP帮他做一件事，那就是允许魔都银行现有的理财经理们登录这个APP，在每个月5号前，必须根据最近的基金代销情况进行打分，以便APP能计算出当月的难度指数。如果有谁忘记了打分，APP应该提醒他们及时补上。”

“这是应该的。夏总的工作很忙，总不能老让他帮着计算难度指数吧？而没有难度指数数据的话，2个模拟盘就无法正常运行下去，所以咱们的APP理应接过这个担子。”

“夏总告诉我，魔都银行有40多个分行，有理财经理近500人，他们都担负有打分的职责，夏总希望能让他们享受到APP用户的一些权力，以便他们去指导各自的客户进行智能定投……”

李松明白夏总的意思：这些走上工作岗位的理财经理，已经不属于需要培训的范畴，因此他们并非APP的正式用户。

但另一方面，APP需要他们进行打分，据此计算出难度指数。作为交换，夏总希望APP能让他们免费看到难度指数数据，并且可以随时查看2个模拟盘的收益情况，供他们在指导客户时参考。

这其中牵涉到一个重大利益问题：竺风的“银行大堂经理版”APP分为20、50、100、1000、10000用户等版本，售价也相应地定为1万、2万、3万、20万、100万不等。这个“银行理财经理版”APP，很可能也采取类似的收费模式。

然而常年在夏总那里培训的理财经理，很可能不到50人，因此培训部将来只需购买50用户版本就可以了。另一方面，魔都银行的近500名理财经理却需要查阅APP里的数据，如果APP将他们当做正式用户，培训部就得购买1000用户的版本，采购费用将高出不少。

由此不难明白夏总的小算盘了：这是想省一大笔钱呢。

不过，夏总说的也有道理，这个APP依赖理财经理们的打分，因此让他们“顺便”看一些数据，还算合情合理。

想到这里，李松同意了夏总的这个要求：将魔都银行的近500理财经理定义为特殊用户，不算在正式用户范围内，他们拥有打分的权利，同时可以免费查看难度指数、模拟盘。

随后竺风开始向柳奕杉等员工交代任务。这些员工先前开发过“银行大堂经理版”APP，对银行业务有了一定的了解，如今再来研发这个“银行理财经理版”APP，可以说具备了较好的基础。

接受任务后，松岩VR的员工们立刻忙碌起来。

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