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第十二章 生态圈里的独角兽下（第1页）

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第十二章

生态圈里的“独角兽”（下）

医疗健康生态圈之平安医保科技：为“两保三医”全方位赋能

保险和健康、医疗息息相关，平安从未停止过对健康医疗事业的关注。

“新医改”是国家的战略性工作，各地政府高度重视，积极推进深化医药卫生体制改革。国务院、人社部、卫计委等先后颁布一系列指导文件，进一步明确了以“医保”为核心，促进医疗、医药、医保“三医”良性互动，将分级诊疗、家庭医生签约、慢病管理及医保支付方式改革等作为新医改的重点方向和关注领域，并倡导汇聚政府、社会各方力量，依托“互联网+”手段，优化医疗资源配置，完善医疗健康管理，提升人民群众就医体验，缓解“看病贵”“看病难”痛点。

“医”是个大生意，经营者必须要有悬壶济世的理想，否则是做不好也不做大的。平安在医疗方面的布局，就体现了这种情怀。

具体来说，平安选择布局医疗生态圈，主要基于几个方面的考虑。

第一，消费升级，老百姓有需求。医疗有三大阶段：预防、治疗、康复。老百姓过去的医疗消费集中在治疗环节，有病才治；现在对前端的亚健康预防、检查，以及康复阶段，大家的关注度越来越高。

第二，随着2018年5月国家医疗保障局挂牌成立，医保支付端的需求也在逐渐形成。一方面需要打击骗保，减少不必要的浪费支付，另一方面也要不断扩大保障的目录范围、参保人群范围，减少因病返贫、因病致贫。所以，医疗消费支出在增加。

第三，平安有过去几十年的积累和日益强大的科技能力为基础。平安的基础科技研究，包括人工智能、区块链、云、智能识别，能够转化成前端应用型产品，给整个产业带来积极改变。

平安有2亿金融客户，寿险、健康险、养老险、大病险等保险品种多数和医疗相关，自身可以形成商业闭环。所以医疗健康和金融服务一样，平安的核心主营业务。平安努力的方向是建立全世界最大的数据驱动型的管理式医疗服务体系，提供“保险+AI+医疗”的服务，构建端到端的医疗生态。

平安布局的医疗健康生态圈的“顶层”，是面向政府机构的智慧医疗健康云服务平台，实现顶层信息数据的互联互通；“中间层”为“PPP”，即患者端（patient）、医疗服务端（provider）、支付端（payment）；底层是由“人工智能+大数据技术”提供支持的疾病筛查、预测系统和智慧诊疗系统。

“医”的市场很大，能把“生态圈”做起来的企业很少，因为链条实在太长。为此，平安做了周密的部署，利用“PPP”来划分管理这个生态圈，以确保各子公司板块都有自己的角色和主战场，在“不越位”的同时打好配合战。

在患者端，平安已具备了一个非常好的入口，即平安好医生（详见下一节）。目前平安好医生平台拥有超过2.7亿用户，每天问诊量超过60万，自有医疗团队超过千人，签约医生超过5000名。

在医疗服务端，大部分医疗服务，比如体检、健康管理、疾病检测、疾病治疗等服务，最终都要落实到线下的医疗机构。平安选择的抓手是检测中心。建立检测中心，不仅能通过引入社会资源，缓解基层辅助科室专业人员短缺的困境，还将实现区域医疗资源共享，保障医疗质量和医疗安全。同时，分流大医院的常规检查患者，有助于构建结构优化、分工合理的分级诊疗服务体系，为患者提供差异化服务，提升就医体验。

在支付端，医保负担着整个医疗开支中的一大块，目前平安正在200多个城市建立管理医保报销平台，审核报销所需要的一系列资料，深度了解医疗机构的医疗行为。

此外，平安还有医疗云、辅助诊疗（AskBob）、医疗影像等全球领先的底层医疗技术，协助医生和疾控组织做好诊疗前中后全流程的疾病预测、筛查、差异化诊疗方案与慢病管理。

好风凭借浪。平安在“新医改”中看到了巨大的机会空间。

平安医保科技公司是从平安养老保险公司体内孵化出来的，全称是平安医疗健康管理股份有限公司，愿景是革新中国医疗市场，助力三医联动，实现“一降两提”（降低医疗成本、提升服务体验、提升保障水平）。

董事长兼CEO方蔚豪是2019年1月28日到该公司上任的，此前他带领平安国际融资租赁公司从无到有，成为业界佼佼者。到任前，马明哲跟他谈的一件事，就是要他重新定位未来的方向、公司的商业模式及赢利模式。

商业模式和赢利模式有什么区别？方蔚豪说，商业模式告诉你“为什么”，就是为什么会挣到钱；赢利模式则告诉你“怎么办”，就是怎么挣钱。“没有前瞻性的战略，就像是一盆水倒出去，流到哪儿算哪儿，到最后，可能哪儿都没流到，干了就干了。这是不对的。”

老百姓过去看病主要有两部分费用，一部分是俗称“基本段”的医疗报销支付，整个中国的医保基金大概有1.8万亿元的征缴量，赔付支付大概是在1.4万亿元。一般来说，国内居民都是在医疗保险定点的医疗机构看病，这样才能进医保系统报销。另外一部分是俗称“商业补充段”的理赔结算，即商业保险部分。这两部分再加上个人的自费部分，构成了整个的看病费用。

但由于我国老龄化程度加深，各地社保的压力正在剧增。事实上，一些地方已经出现了“征缴和支付的差距正在慢慢缩小，未来可能还会倒挂”的现象。

“假如能把‘医’的各环节打通，那么这盘棋就非常大了，会呈现几何级的能量增加。”方蔚豪认为，平安的优势除去品牌和资金以外，更重要的是在健康保险这一端，即支付端，因为还有商业保险的优势。平安医疗科技的基础性创新，包括算法革命、人工智能、云、区块链、生物识别技术，能和每一个产业关联起来，带来赋能和提升。

平安显然有决心，也有能力来默默坚守，更为重要的是，有优势、有能力、有意愿去做。

首先，国家管理部门需要一目了然地了解账户整体运营情况、安全程度和未来运行趋势，了解在不同地区、不同产品、不同医疗场景下，会产生什么样的变化，要在支付端和群众满意度间寻求平衡。

其次，怎么真正让钱花在刀刃上。过去因为各种环节上的疏漏，医保变成了一块“唐僧肉”，重复就医、分散就医、挂床等问题屡禁不止，靠人为去堵，很难做到，只能依靠科技的力量。

最后，怎么样才能让市民只跑一次，甚至一次都不要跑。“我们所有的工作也都是围绕这个展开的。我们希望自己成为一个科技驱动式的医疗管理平台，能实现‘一降两提’，降低药费，提升老百姓的满意度和提升医疗效率。平安做了很多的事情，想来想去，最后都是围绕着这几个核心问题展开的——两保三医，分别是医保、商保，医院、医生、医药。”方蔚豪说。

从2016年5月起，深圳市民通过手机App即可在深圳部分公立三甲医院实现医保移动支付。根据深圳人社局的相关信息，当时已有20多家医院与平安展开合作。深圳人民医院、北大深圳医院、中医院、罗湖医院集团、南医大、南山人民医院和港大深圳医院共7家将作为第一批试运行医院。“社保钱包”（后整合至“城市一账通”）作为全国首个医保在线统一支付平台，正式启动医院医保移动支付试点运行。

平安将一个完全契合医院就医流程的医保在线统一支付平台——城市一账通，嵌入用户就医的诊前、诊中、诊后全流程，这样至少能节省用户一半的排队等待时间，优化就医支付流程，缓解窗口压力。

城市一账通可以根据不同区域、不同医院提供个性化解决方案，灵活度高，通用性强。它从减少医院流程再造角度考虑设计，更贴合原来的医院线下就医流程。有了这一移动支付专用钱包，用户无论在哪里，都可以在资金、信息安全的保障下使用移动社保卡。

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